手上有十万闲置4、5年期限的定期太长了,值不值得买

    我的同事，领了10万年终奖后，志得意满地把这笔钱投进了股市，还嘲笑我把钱存为定期的行为很傻，我说：你不懂什么叫幸福。

    2015年，我和同事小王一毕业就进了同一家的单位，小王是985学校研究生毕业，妥妥的高材生一枚。       第二年，我和小王的团队，因表现突出，而且给单位做出了巨大的贡献，年底的时候，单位给我们两每人10万元的年终奖。       说实话，这笔10万元真的来之不易，第一次拿到这么多工资奖金，把我兴奋坏了，我打算把它存在银行吃利息，攒老婆本。       当我问到小王打算怎么规划这笔年终奖时，他兴奋地和我说：他的朋友2015年在股市用10万元赚了5万元，他比他的朋友聪明，一定能赚得更多，还让我跟他混，带我一起飞。       我跟他说，对股市我不懂，我不敢碰，我已经了解清楚了，还是存在银行比较保险，安全有保障，而且利息也不错。       小王对我的想法嗤之以鼻，还嘲笑我是不是傻了，有钱都不敢赚，居然把钱存进银行，还不如把钱借给他，他愿意付10%的利息我。       我摇头拒绝了他，我说：你不懂什么是幸福！       后来，小王每天上班总是划水，心不在焉，我和他合作的时候，发现他总是在上班途中偷偷上网去看股票，人也变得喜怒无常。       还有几次领导通过监控发现了他上班玩手机，小王受到了全单位通报批评处分。明明那么优秀的一个高材生，工作没有一点成绩，一年下来人也变得越来憔悴了。       一年后，我的存款利息到手了，5000元，预料之中的金额，但我还是非常开心。请同事们吃了一顿火锅，大家纷纷问我发生了什么好事，我说也没啥事，就是存钱得了几千块利息，开心就请大家一起吃饭了。       也许是刺激到了小王，饭后他找了我聊天，问了这一年来的收益情况。我才发现，难怪他整天神不守舍，原来在股市里追涨杀跌，经常睡不好，吃不好，整个心都被股市吊着，一年下来非但没有赚到钱，还亏了近5万元。       小王说，后悔当初没有和我做同样的选择，可是他不明白，为什么他这么聪明却赚不到钱？为什么银行的利率能有5%这么多，银行的利息不是都很低的吗？       看他蒙在鼓里，我便耐心给他解释，银行存款的技巧：       1、第一个关键，一定要选银行       我知道大家都喜欢国有六大银行：工、农、中、建、交、邮政，因为它们资金实力雄厚，深得老百姓的信赖，当然，大家觉得在大银行存钱，比较有面子，而且安全性比较高，不会倒闭。       但是，正是由于它们资金实力雄厚，不缺存款，所以给老百姓的存款利率并不高，相对来说，还是那些中小银行愿意下血本，真正给老百姓让利。       因为中小银行竞争压力大，为了更好地揽存，它们只有付出更高的代价，才能吸引到客户。其实我们并不用担心这些中小银行存款的安全性问题，主要有以下两点原因：       第一、所有的银行业金融机构，都必须参加国务院颁布的《银行保险条例》，有了这个银行保险，老百姓存款不超过50万元，即使银行破产清算了，也能通过银行保险基金获得全额的赔偿。       第二、银行是整个社会经济的枢纽，是关系到各行各业发展的经济命脉，牵一发而动全身，是不会那么容易破产的，一旦破产，带来的影响和损失，是无法估量的。为了维持市场的稳定，必然会有监管部门督促其稳健经营。       基于以上两点原因，我认为只要是正规的银行，我存款10万元的本金就没有风险，所以我认为对的银行就是愿意“付出高价”的银行。       经过货比三家，我发现，在地方性银行中，近年来农信社发展的比较快，而且存款利率很高，我去存10万元的定期存款，还给了我两袋大米，我这一个单身汉吃了一年都没吃完。       2、第二个关键，一定要选对存款方式。       很多人把银行就当作一个保险箱，单纯用来存款，却不知道银行也能帮你“打工”，让你的钱产生更多的钱。       就以我的伯父为例，他2013年的时候做外贸生意，因外市场好，赚了一百多万，但是并不不会利用这笔钱，还是跟往常一样，把钱放在存折里趴着，可一年下来，才得了三千多块的利息。       后来我知道这个事之后，根据我大学学的银行学的专业知识，告诉他一定要听我的，保证能给他多赚几万块的利息。根据上学的时候学的银行学知识，我给伯父分析了他利息低的原因，就是他没有选对存款方式，因为在银行存款，存活期和存定期，存大额存单的利率是不一样的。       通常大额存单的利率会高于定期存款然后高于活期存款。活期存款的年利率是0.35%，像伯父这样有100万闲钱的，就得存大额存单，拿到利率最高能到5%。       100万元，存活期存款一年，最后得到得利息是：100万元×0.35%×1年=3500元；       100万元，存大额存单一年，最后得到得利息是：100万元×5%×1年=50000元；       仅仅因为存款方式的不一会，一年下来利息就相差了46500元，这是普通人一年的工作收入了，仅仅因为没有了解银行存款，导致损失几万块，想想就可惜。       这就是为什么我说一定要选对存款品种，多花一点时间，在银行柜台把活期存款变为定期存款或者大额存单，就能多得十倍的利息，何乐而不为？       3、第三个关键：一定要选对期限。       银行存款的利率是和存款的时间长短挂钩的，时间越长，利率就越高。就相当于你把这笔钱借给银行去使用，你借的时间越长，银行就能更好地规划这笔钱的用途，去获取更高的利润，从而愿意付出更高的“存款价格”。       根据我的调查了解，目前我们当地的农商行的利率水平是这样的：       活期存款的利率是0.35%；       3个月的大额存单利率是1.43%；       6个月的大额存单利率是1.69%；       1年期的大额存单利率是2.35%；       2年期的大额存单利率是2.75%；       3年期的大额存单利率是4.125%；       5年期的大额存单利率是5.225%       最长期限的5年期利率比活期存款要高近5%，当初我就是看中这点，选择了农商行，加上我的这笔年终奖金本就打算存下来，短时间内还用不到，所以直接存了5年期。       虽然我的10万元还达不到大额存单的要求，但去年农商行普通的定期存款年利率也有5%，所以最后我一年拿到了5000元的利息，我非常满足了。       4、5年期限的定期太长了，值不值得买？       其实这种情况并不需担心，当时我存款的时候就想过了，存5年期的定期存款，最符合我的需求：       第一、利率高。5年期的定期存款，利率最高，5年下来能得到25000元的利息，相当于我工作半年了，而且这笔存款就是为了钱生钱才存进银行的。       第二、可以提前支取。很多人知道定期提前支取会变成活期利息，所以不敢存期限那么长，我想说，这种担心完全是多余的，因为农商行的定期存款是可以部分提前支取的，真要到急需用款的时候，完全可以部分取钱，剩下的钱存到钱依然可以享受高利率。       第三、我的工作比较稳定。这笔10万元的定期存款，即使存下后无法在到期前动账，也不会影响我的生活，为了未来的生活更有保障，会激励我更努力工作赚更多的钱，实现我的人生理想。       通过我以上的经历之后，我认为如果手上有十万元闲置资金的话，不要去理财，应该存为定期。       我之所以建议你将闲置资金存为定期，原因有三个。       第一个原因：银行的定期存款安全有保障，有银行的信用支撑，保本保收益，还有存款保险兜底，连银行破产都能得到赔付，能帮助我们在没有风险的前提下，实现钱生钱。       第二个原因：无需动脑，不用费太多的心思，就能得到确定的固定收益率，对于我们没有投资技能，不懂理财的老百姓来说，是最友好的一种投资方式了。       第三个原因：手中有粮，心中不慌，与其成为一个月光族，或者把钱投去那些我们不懂得高收益投资方式去冒风险，有一笔能持续产生收益的存款，无疑能给我们的生活带来巨大的安全感，让我们无论是生活还是工作，都过得更有底气。       最后我想说的是：存定期的那点利率虽然经常被人们瞧不上，但是胜在安全和持续盈利，我认为，少赚点也比亏损本金要强得多。再说了，只要努力工作赚钱，本金足够多，单纯靠存款的利息一样能实现财务自由。