银行新推出了一款结构性存款,由于他的收益要比普通的银行存款高,因此颇受到大众的喜爱,但是结构性理财的收益远超里银行存款,那它究竟是属于存款还是属于理财呢?
一、什么是结构性存款
首先给结构性存款划定它的所属范围,银行给出的官方回应是结构性存款是属于一般性银行存款范畴的,和我们通常所认识的存款是一样的,都必须交存款准备金以及存款保险保费,同样受到存款保险条例的保护。通俗地说,结构性存款是银行的存款产品,也被称作收益增值产品,指在普通存款基础上,运用金融衍生工具,将投资与利率、汇率股票价格和指数等标的物挂钩的金融产品。
结构性存款被称为结构性是因为它分为两个部分,第一部分就是我们通常理解的一般性存款部分,另外一部分就是通过存款部分得到的利息进行再一次的投资,这一部分就与我们通常理解的理财方式相似。
二、结构性存款与理财的区别
1、结构性存款本金受到保障
银行的理财产品是打破刚性兑付的,所面临的理财风险需要自己承担,本金和收益均不受到保障,然而结构性存款是属于银行存款范畴,它的本金接受银行保险条例的保护,在不超过50万元的前提下,本息的损失银行都会进行赔付。
2、理财产品的利息全部都是浮动的
银行理财产品全部都是非保本浮动收益类产品;也就是说,收益完全根据风影响因素决定,无法进行预判。而结构性存款是保本浮动收益产品;银行理财将不再有保本产品,非保本理财是资管产品,按照预期收益率计算利息;结构性存款属于银行表内业务,可以获得预期收益。
3、门槛不一致
二者的起购门槛也不尽相同,银行公募理财产品最低1万起投;有些结构性存款产品1000元就可以购买,结构性理财产品的门槛比较低。
三、与一般性银行存款的差别
1、提取条件差异
一般性银行存款是支持提前支取的,只不过利息会按照活期利率进行结算,但是结构性存款有存款期限,且未到期不能提取,但银行有权提前终止。
2、起息条件不一致
一般性银行存款是按照起存当日计算,算作起息日,但是结构性存款会有一段认购期,度过认购期之后才算做计息日开始进行计息。
3、收益率不一样
结构性存款的收益率有上下限,风险比银行存款大,属于浮动收益产品;银行存款是固定收益类产品,存入当日即可得知支取时的利息。
综上所述,结构性存款是一般性存款,但是它与银行存款和理财产品都有相似之处,也都有差别。