随着经济增速下滑,未来十年大概率会出现存贷款利率双双下降的局面,不管物价是否下降。
物价涨跌取决于货币增速,房价同样如此,但是前面二十年货币增速过快,如今虽然减速,物价上涨趋势依然难以短期改变。
从另一个角度看,物价下降与货币因素无关,反而取决于是否是产能过剩。当商品积压严重,卖不出去时,商家为了回笼资金宁肯亏本也会销售。物价如此,房价下降也会有这方面的原因。
工价下降的因素更为复杂,跟货币增速没有直接关系。
俗话说物以稀为贵,当社会就业充分,经济景气度高,各个行业都在招人的时候,工价自然会上涨。但是当新增就业岗位减少,就业越来越难时,工价下降也就顺理成章了。一方面企业不缺人,另一方面求职的人多,企业就有了更多定价权,自然可以用更低的工资招聘员工。
从上述角度讲,物价降了,房价降了,工价降了,更多是经济经济度下降以及产能过剩的结果。往往在这个时候,为了刺激消费,鼓励投资,存贷款利率会降低。
在收入高的阶段,人们往往比较乐观,认为工作很稳定,消费更加随意。当收入下降,工作又不稳定的时候,对未来的预期会变差,消费更加谨慎。
房价涨了太久,未来十年大概率会是价值回归的十年,也许有一天下降至2020年3月份的50%或者更低也有可能。对于贷款买房的人来说,贷款利率下降哪怕一个百分点,每个月的月供也不会减少太多。真到了换不起贷款的时候,要么努力加班做兼职还贷款,要么卖掉房产,没有太多选择,不要指望贷款利率会下降两个百分点甚至更低。
消费要量力而行,能够稳定工作二十年的工作并不多,在房价正高的时候,应该多等几年,而不是高位接盘。