也许我们不一定能成为百万富翁,但从有钱人那里我们可以学到许多关于理财和人生规划的秘诀。
大多数人都知道,美国的财富掌握在少数人手中。如今,在这些净资产达到或者超过一百万美元的人当中,大部分人的钱都是靠自己挣来的。
他们中有许多人都是企业家,其中既有创建了高速网路的人,也有垃圾车制造商,涵盖的范围无所不包。他们中有些人建房筑渠,种植玉米,制造珠宝。有些人同邮票、硬币和艺术品打交道,有些人从事害虫防治以及修剪草坪的工作。还有的人救死扶伤,给人们安装新牙。另外有些人还会帮助他们的邻居,甚至供养他们。
而他们花钱并不是大手大脚。实际上相对他们的财富来说,这些富豪中的大多数都生活得相当简 --想想仍然住在奥马哈那座简陋房子里的巴菲特(Warren Buffet)吧--他们把钱用于投资,让这些钱为他们带来更多的财富。
《邻家的百万富翁》(The Millionaire Next Door)一书的作者斯坦利(Thomas Stanley)和达科(William Danko)说,财富是你积累了多少,而不是你花出去多少。这本讲述美国富人故事的书于1996年首次出版,是一部产生了深远影响的大作。
这两位作者写道,人们很少是靠运气、继承遗产、高学历或是高智商而致富。更多情况下,财富是一种生活方式的结果,一种兢兢业业、锲而不舍、做事有规划、尤其是自律的生活方式。
财富的定义方式有很多种,不过通常它被定义为除去债务后你所拥有的一切东西的价值。但市场性资产与个人财产是有差别的,前者是指可以很快变现的资产,如股票、债券和房产,而后者是指像汽车、服装和家庭用品这类你会经常使用而不大可能出售的资产。
一个人单靠收入并不能成为有钱人。当然,它对于财富的增加是能起到一定作用的,但那些实现了财务自由的人将他们的工资视为一种手段,一种为了获得更大财富的手段。
联合行销(Unity Marketing)的创始人丹齐格(Pam Danziger)说,有钱人并不是想买什么就买什么。他们通过使投资价值最大化来获得财富。联合行销是一家消费者市场研究公司,专门从事奢侈品及其消费情况的研究。
这并不意味着他们不会去买价格昂贵的漂亮鞋子或是衣服,只是说他们大部分人会对商品精挑细选,他们买的是品质和价值。丹齐格说,他们真的是将购买行为看成是一项投资,而不是一笔开销。
不过他们所做的是将这些投资多元化,这使他们在遇到困难时能有更大的适应性和灵活性来度过难关。摩根大通私人理财业务(JPMorgan Private Wealth Management)的董事总经理莱斯特(Leslie Lassiter)说,财力最为雄厚的客户有着十分多样化的投资组合,他们的投资领域不仅仅限于股票和债券,还涉及对冲基金、汇市、大宗商品和新兴市场。
莱斯特说,现在有很多共同基金可供选择,你可以通过它们来投资上述各类资产。
有钱人和那些希望成为有钱人的人,二者之间最大的差别之一在于他们买单的方式不同。百万富翁们通常是用现金购买大部分商品,包括汽车、房屋和游艇。
当然,对普通的工薪阶层而言,不一定能做到这一点,但这一事实仍然传递出一个道理:不要让债务为你的生活方式买单。
大多数有钱人举债是为了用于投资,而且他们十分小心不让自己的负债水平变得过高。莱斯特说,任何人都应当谨慎利用债务。
他们还会进行细致的规划,并为它投入大量的时间。许多有钱人在喜欢攒钱的同时也锺爱投资,他们常说发财致富的过程要比这个结果有意思得多。