做好投资规划从安全性、盈利性、流动性三方面平衡,根据理财资金使用的时间需求、家庭的风险承受能力、市场情况综合考虑,资产组合预计年平均收益率约为8%。在目前情况下,建议李先生夫妇还可以购买货币市场基金、国债和其他基金进行配置,以长期投资的形式坚持,以获得稳定的回报。
Cye.com.cn点评:
初创期的家庭该如何规划自己的财务计划?全面、综合的方案是一个不错的选择。对于这些家庭而言,刚刚成立之初,面对未来的变化,做好一个全面的规划框架是非常重要的。在李先生夫妇的这个案例中,理财师的建议除了帮助其实现最初的两个理财目标外,更是加入了保障计划和退休养老计划的规划。
事实上,理财并不是投资,投资其实仅仅是理财的一部分。人们进行理财规划,最终的目的是为了让自己人生的各个阶段都可以过得宽裕富足,而不必因为突如其来的变故而遭遇经济危机。因此,对于那些初创期的家庭而言,在规划家庭财务的时候,除了考虑投资,一定要综合考虑家庭未来的各种需要,从而及早计划并行动,以便自己能及早实现财务自由。
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