最近余额宝的收益率很不理想。实际上，自2018年以来余额宝的收益率就一直在下跌，期间没有任何好转迹象。现在余额宝的收益率已经跌破3%，最新的七日年化收益率数据是2.733%。但是，很多人都已经习惯把闲钱放在余额宝，余额宝收益率现在越来越低了怎么办？今天希财君就为大家支支招，介绍两类可以替代余额宝的产品。
一、银行T+0理财
银行T+0理财产品一般5万元起购，目前也有少部分产品支持1万元起购。它的收益一般比货币基金要高。比如招商银行的招朝金，年化收益率3.3%，比余额宝高0.56%。
银行T+0理财买入当天即可计息，支持大额买入和赎回，额度方面比货币基金受到的限制要少。产品安全性上，银行T+0理财的风险比较低，基本上银行不出问题，银行T+0理财产品就不会有什么问题。它的投资范围和货币基金差不多，包括国债、金融债、央行票据、银行存款等产品，投资品种的风险都很低。
二、创新型存款
创新型存款主要指底层资产为传统银行定期存款的现金管理产品，比如富民银行的富民宝、百信银行的智惠存、网商银行的定活宝等。这类存款产品既有传统银行活期的流动性，又有高于活期存款的收益率，因此很受大家的欢迎。
以富民银行的富民宝举例，目前富民宝对接的是一笔富民银行五年期的定期存款。富民宝起投金额50元，当日买入当日计息，支持随存随取，提前支取的利率为4.4%。由于其底层资产是银行定期，所以它的本金安全性还是是很有保障的。这类创新型存款产品，大家也可以适当考虑。
总结：余额宝的收益率越来越低，不满意它收益水平的用户可以选择银行T+0理财或创新型存款。它们的安全性和流动性都不错，收益比余额宝高，是比较不错的活期理财产品。
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