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【线上投保靠谱吗】线上投保VS线下投保,哪种才是最佳选择?

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时间:

2019-09-24

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近年来互联网保险可谓风生水起,很多人为互联网保险投保便捷、价格便宜的优势所吸引,尤其是交费价格真心很便宜,低价遮百丑。

最近见过不少人分享的买的互联网保险的保障计划,有的消费者充满焦虑,不知道低价买的保险怎么样;也有的人把线下产品退保,买线上产品,觉得省了不少钱,也有人说退保是为了及时止损,似乎代理人卖的产品都是坑,事实真的如此么?

本次话题:

1、通过保障计划看两者区别

2、线上和线下产品的组合搭配

一、线上线下产品主要区别分析

先来看看两份保障计划书,一份是常见的互联网保障计划,一份是常见的线下代理人渠道产品。

线上投保VS线下投保

区别一:保障规划方式不同

线下产品通过一份或少数保单,就可以实现全面保障,附加险中并不能保证每一项性价比高,但是有些条款是你通过单独买是买不到的,比如说附加医疗险,无免赔保证续保的医疗险,不会单独卖。

线上产品通过不同公司产品组合也可以实现相对全面保障,那么性价比高的重疾险+便宜的医疗险+便宜的意外险=最好的保障计划?

区别二:产品最大缺点不同

互联网保险最大的隐忧就是住院医疗险。生活中不怕小病小痛,也不怕轻重疾,怕的是慢性病。

当一个人得了糖尿病、慢性肝炎等慢性病,长期看门诊吃药或复查,可能会碰到如下问题:

首先,你发现很省钱的医疗险被拒绝续保或除外责任。类似住院保这种交一年保一年的医疗险,价格便宜,但不保证续保,遇到慢性病,第二年很难续保。(已经发生慢性病很难再买保险)

其次,慢性病离合同规定的轻重疾理赔要求相差甚远,根本达不到理赔要求,原来确诊即赔都是假的,看看轻微脑中风轻疾理赔要求:

线上投保VS线下投保

最后,每次看门诊或吃药花几百上千,根本达不到百万医疗险的理赔门槛,即使达到了也只能赔一点点。

注意:这个时候患者就会说出大家最熟悉的那句话:保险都是骗人的,买保险容易理赔难。

线下产品最大缺点是交费价格高。但是日常用的最多的附加无免赔的医疗险可以保证续保,搭配百万医疗险后,可靠性更高。

线下储蓄型产品,不管交多高,交的钱平平安安,到了七八十岁后,可以退回来全部或一部分,作为补充养老或者老了之后作为理赔款给受益人。

二、线上线下产品的组合搭配

线上互联网保险有个很大优点就是交费便宜,尤其是消费型重疾险,即使却附加医疗险,缺身价保障,也没关系。

如果消费者交费能力不强,可以投保线下产品,重疾+附加医疗险(重疾保额不要买很高,主要是把附加医疗险买到手);然后买个消费型重疾险补充重疾保额或搭配定期寿险补充身价保障。

如果交费能力很强,不一定要拆分,直接买线下产品。因为线下产品也有很多条款和服务方面优势,是互联网保险所没有的。

文章来源:【梧桐保】微信公众号(添加梧桐保保微信:csai2018可被邀请加入梧桐保内部保险知识交流群,还能在线答疑~)

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