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信用卡套现方法_信用卡套现 银行管不管

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  我们介绍过信用卡不少套现透支的方法,有许多用户想套现透支又怕被银行发现,那么银行在对待这一问题上的态度是怎么样的呢?会不会采取冻结信用卡、封卡、降低额度等方法呢?

  事实上,一方面,持卡人所使用的越来越“狡猾”的套现手段,的确增加了银行的“侦察”难度;另一方面,银行能发现的套现嫌疑卡并不在少数,但并非每一家银行都愿意及时处置和停卡。

  银行其实存在着彼此间的博弈。从对套现的风险管理来说,“全‘杀’掉就没有了,交易量就流入别的银行了,所以我们会算一个风险、资金成本和利润的平衡值。”某银行信用卡部人士说。

  这家银行是怎么做的呢?第一,“该杀一定杀”,比如卡片有套现嫌疑且产生逾期,银行就会停卡;其次,如果客户有套现嫌疑,但每月绕一圈还能把资金还上的,该行就会依据全行类似情况,在综合了各项成本后给出一个体现平衡值的“批发额度”,比如2万。亦即客户单笔最高只能刷2万,否则要提前给卡中心致电申请额度。

  “即便是客户去批发类商户上套了大额,我们至少还能赚个0.38%手续费里的七成,也算聊胜于无。”上述信用卡部人士说。

  在近日上海银监局对辖内7家银行信用卡业务进行的处罚中,就有某银行因“发现客户在某商户的交易触发了监测系统中的套现规则,存在疑似套现行为,但对该客户账户未采取调减授信额度或止付等有效管控措施”而受罚。

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