招商银行近日发布《中国人财富亚健康报告》。这是国内首次发布有关国人财富状态的报告。
招行研究了中国七个经济区域的城市居民理财行为和心理，以中产阶级为主要调查人群，按照理财性格 ，总结出五类“亚健康”类型人群和六大“亚健康”症状。
如同亚健康的身体状态所带来的潜在危机，财富亚健康就像潜伏在财富中的定时炸弹或毒瘤，如不及时清除，随时可能导致个人财富危机。
五类“亚健康”人群
本次调研从七个经济区域的城市理财行为和心理收集信息，其中包括北京(华北渤海湾城市群代表)、上海(华东长三角城市群代表)、广州(华南城市群代表)、成都(西部城市群代表)、深圳(珠三角城市群代表)、武汉(华中城市群代表)、沈阳(东北城市群代表)。被访者年龄在 22岁到 55岁，个人收入3000 元以上或家庭收入5000元以上的人群。
来自上述区域的调研发现，绝大部分国人在财商方面存在着一些潜伏的缺失和误区。这些理财性格集中形成了五大“亚健康”类型人群。
第一类为“穷忙族”，工作繁忙，有空赚钱，没空理财。
第二类为“月光族”，每月工资消费殆尽，毫无理财意识。
第三类为“存钱族”，只相信最古老的储蓄理财方式，理财观念消极。
第四类为“好高族”，把理财等同于投资、追求高回报，不顾高风险。在抽样调查中，近七成的公众都认为高收益意味着高风险。30%的投资者在计算投资收益时往往忽视了许多可能存在的成本支出。
第五类是对专业理财的“抵触族”。本身获取信息渠道狭窄，又不信任银行专业理财师，缺乏理财知识和方法。
六大“亚健康”症状
报告还从财务状况、投资和消费三个方面对财富亚健康现象进行了深入解读，总结出了困扰中国人家庭财富管理的六大典型财富“亚健康”症状：
第一种，负债比率过高。这是目前城市居民最典型的“亚健康”症状。调查显示，接近30% 的受访者家庭负债比率高于40% ，高负债比率无疑会让他们的生活质量严重下降。
第二种，收入来源靠工资，形式单一，财务自由度过低。有70% 的调查人群属于收入单一群体。此种财富亚健康状态是隐性的，该群体收入构成过于单一，工作稳定时不会有所影响，但是一旦发生特殊状况，收入中断，其个人和家庭都很可能会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。
第三种，财务盈余状况不佳。这一部分调查多集中于年轻人 (20-30岁)，33%的人节余比例低于10% ，基本上可以称之为“月光族”，而消费比例高于60% 的人有46%之多。
第四种，资产流动性过低或过高。报告认为，大部分人对于资产流动性的把握并不重视，或者流动性比例过高，或者流动性比例过低。
第五种，表现为净投资资产与净资产比过低，投资目标不明确。受访者中该比例处于合适值域的仅占34% ，甚至有43% 的人群该比例不足10% 。该比例在50% 左右为理想指标，过低很难达到资产增值目的，而过高则容易带来过大风险。
最后一种，表现为家庭保障不足。45.4% 的受访者保障资金占比低于家庭资产的10% 。而超过15% 的家庭保障过于充裕，这部分基本为高收入人群，可能由于风险防范意识强及出于提高退休后生活水平、做好遗产规划等的考虑。
专家建议
“持币等待往往错过机会”
针对报告结论，招行总行零售银行部总经理刘建军认为，中国投资者的耐心往往不够。在招行报告调研中，总是买活期产品，以为处在等待过程中，现金为王的投资者所占比例最高。
“这样持币等待，往往错过机会。”刘建军的意见是，目前股市已经有回暖迹象，长远发展是一定的。“针对宏观经济形势分析，前段时间信贷大幅投入的市场复苏效果已经显现，并且国有投资是先锋军，逐渐带动民间投资。”他认为，股市是未来经济的反映，建议资金分期、分批地进入。
