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[保险经纪人与保险代理人的区别]投保必读:保险代理人和保险经纪人究竟有何区别?

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一直以来,代理人和经纪人都是保险市场的重要参与者,也是促进人们保险意识觉醒的启蒙者,更是扩大商业保险向全社会普及的践行者。然而日常消费者对代理人和经纪人评价不一,对于它们所销售的产品也是褒贬不一。

代理人卖本公司产品;经纪人可以卖不同公司产品;代理人代表保险公司利益,经纪人代表客户利益等,这些都是教科书上的说法,并没有考虑当前的国情,现实中的代理人和经纪人根本区别究竟在哪里呢?

本期话题分析:

1、保险代理人和经纪人的共同点

2、保险代理人和经纪人的主要区别

一、保险代理人和经纪人的共同点

保险代理人:和保险公司签订的是代理合同,就是委托代理关系,并不是保险公司正式员工,日常既要销售产品,也负责给名下客户代办保全、上门收取理赔资料、提醒交费等服务,如果超越保险公司授权权限出现违规行为,法律追究保险公司责任,但是保险公司有权追究业务员责任,代理人主要收入来自产品销售和组织利益(增员)。

保险经纪人:日常任职于一些保险经纪公司,为客户定制保险方案,协助签订保单合同,如果出现错误,保险经纪人也要承担赔偿责任,经纪人主要收入也是来自产品销售和组织利益(发展成员)。

保险经纪人和代理人共同点:销售是主要收入来源,客户才是真正的衣食父母,它们的根本利益都是一致的,只有不断提高专业素养,用心服务客户,才能在行业留存和发展。

二、保险代理人和经纪人的主要区别

区别一:产品销售范围不同

日常保险公司根据不同渠道销售不同产品:

保险代理人和保险经纪人的区别

代理人渠道:也就是常说的业务员一般只能卖一家公司的产品,不能卖其他公司产品,产品选择范围窄,在代理人渠道销售的产品并不能保证每一款都适合消费者。其尴尬在于面对不同消费者的不同需求,代理人只有那么几款产品,可选产品比较少。

经纪人渠道:可以卖多家公司产品,且保险经纪公司也常与保险公司合作,定制一些特色产品。

注意:经纪人一般不能卖代理人销售的产品,极少数代理人产品可以在经纪人渠道销售,但是产品组合上也会有区分。经纪人可以卖多家公司产品,但是卖不了绝大多数代理人产品,这种产品壁垒造成经纪人和代理人相互排斥。

区别二:产品设计细节不同

保险业属于金融服务业,保险业竞争的最终形态是服务的竞争。

保险代理人,通过销售产品给保险公司带来源源不断保费;同时也为客户提供代办理赔、保全、续期收费上门服务,维系保险公司与客户之间的关系,提升客户的体验度;此外保险公司对代理人从入职开始,提供不同阶段的培训,在代理人身上花费无数心血,代理人是大型保险公司最宝贵的资源。

保险经纪人,对于保险公司来说,只是一种合作销售关系,经纪人目前并不能提供代办理赔、保全等服务,对于保险公司的品牌认同和忠诚度没有代理人强。

一家保险公司如果有拥有大量线下业务员,而且准备向全国普及网点为消费者提供便捷服务,在产品设计上会对代理人有一定的保护,看个典型案例:

保险代理人和保险经纪人的区别

但是很多保险公司专门做互联网保险,没有条条框框限制,经纪人渠道销售的产品在有众多特色条款的情况下,比如癌症多次赔付、重疾不分组赔多次,带有保费返还和身故赔付的情况下,交费价格仍然比较便宜,在重疾险上,经纪人渠道产品对于很多交费能力不强,但是需要买足保额的消费者来说,有不俗的吸引力。

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