关于印发《北京市下岗失业人员小额担保贷款管理办法》的通知银管发〔2003〕88号
各国有独资商业银行北京市分行、各股份制商业银行在京营业机构、北京市商业银行、华夏银行、北京市农村信用合作社联合社、各区县财政局、各工业控股（集团）公司、各区县经（计）委、各区县劳动和社会保障局：
为贯彻落实《中国人民银行 财政部国家经贸委 劳动和社会保障部关于印发〈下岗失业人员小额担保贷款管理办法〉的通知》（银发〔2002〕394号）和《中共北京市委、北京市人民政府关于贯彻落实中共中央国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作文件的通知》（京发〔2002〕18号）精神，中国人民银行营业管理部、北京市财政局、北京市经济委员会、北京市劳动和社会保障局共同制定了《北京市下岗失业人员小额担保贷款管理办法》，现印发给你们，请认真贯彻落实。执行中如遇问题，请及时向有关部门反映。
特此通知
附件：北京市下岗失业人员小额担保贷款管理办法
中国人民银行营业管理部 北京市财政局 北京市经济委员会 北京市劳动和社会保障局 二○○三年三月二十七日
主题词： 贷款管理 再就业 办法 通知
抄送： 市委办公厅、市政府办公厅、市计委、市再就业工作领导小组办公室、市私营个体经济工作联席会议办公室、市金融办
内发： 部领导，办公室（法律办）、货币信贷处。 （共印542份）
中国人民银行营业管理部办公室2003年4月21日印发
附件：北京市下岗失业人员小额担保贷款管理办法
第一条 为解决北京市下岗失业人员自谋职业、自主创业过程中遇到的小额担保贷款问题，根据《中国人民银行 财政部 国家经贸委 劳动和社会保障部关于印发〈下岗失业人员小额担保贷款管理办法〉的通知》（银发〔2002〕394号）和《中共北京市委、北京市人民政府关于贯彻落实中共中央国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作文件的通知》（京发〔2002〕18号）精神，结合北京市的实际情况，特制定本管理办法。
第二条 贷款对象和条件
（一）具有北京市城镇居民户口，年龄在60岁以下、身体健康、诚实信用，持有《再就业优惠证》和创业培训机构核发的结业证书，自谋职业、自主创业，从事个体经营（建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧除外）的下岗失业人员。
（二）符合上述条件的下岗失业人员合伙经营、组织起来就业的小企业（建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧，批发、批零兼营，以及其他非零售业务的商贸企业除外）。
（三）申请小额担保贷款的下岗失业人员和小企业，应持有本市工商行政管理部门核发的营业执照，并在贷款银行开立帐户，自有资金不低于贷款本金的50%；合法经营、资信程度良好，并有偿债能力。
第三条 贷款程序与用途。小额担保贷款按照自愿申请、街道（乡、镇）社会保障事务所预审推荐、贷款担保机构审核并承诺担保、商业银行核贷的程序，办理贷款手续。自收到担保申请及符合条件的资料之日起，上述部门应在规定时间内给予申请人正式答复。借款人应将贷款用作自谋职业、自主创业、合伙经营和组织起来就业的个人和企业开办经费和流动资金。
第四条 贷款额度与期限。下岗失业人员自谋职业的小额担保贷款金额不超过2万元，还款方式和计结息方式由借贷双方协商确定。对符合第二条规定的企业贷款金额不超过10万元。贷款期限一般不超过两年，借款人提出展期且担保机构同意继续提供担保的，贷款银行可按规定展期一次，展期期限不得超过一年。
第五条 贷款利率与贴息。小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平执行，不得向上浮动。从事微利项目的小额担保贷款由北京市财政局据实全额贴息，贷款展期和逾期不予贴息。微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育培训和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务。每年12月结息日后，小额担保贷款银行的贴息发生额，由经办银行报其总行或本市分行（或总部）汇总，总行或本市分行（或总部）汇总后报北京市财政局审核后拨付。
第六条 贷款担保基金。北京市下岗失业人员小额贷款担保基金（以下简称贷款担保基金）主要由北京市财政局筹集，也可吸收优秀企业参加，并可接收海内外社会捐赠。贷款担保基金专户开立于北京市财政局指定的商业银行，封闭运行，专项用于北京市下岗失业人员小额担保贷款的担保。鼓励各商业银行利用贷款担保基金为下岗失业人员发放小额担保贷款。小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的5倍。贷款担保基金收取的担保费不超过贷款本金的1%，由北京市财政局全额向担保机构支付。
第七条 贷款担保机构。贷款担保基金委托北京首创投资担保有限责任公司运作（以下简称首创担保公司）。首创担保公司应建立贷款担保基金专用账户，与首创担保公司的其他业务资金分开使用，并实行资金单独核算。
第八条 贷款管理与考核。贷款银行小额担保贷款不良率达到20%时，应停止发放新的贷款，贷款担保基金代位清偿降低贷款不良率后，可恢复受理贷款申请。贷款银行按规定对贷款进行监督管理。贷款到期不能归还至首创担保公司履行代位清偿责任之间的期限，最长不得超过三个月，在此期间，小额担保贷款质量考评情况不纳入贷款银行不良贷款考核体系。
第九条 贷款担保基金的风险管理。贷款担保基金对单个贷款银行小额贷款不良率达到20%时，应暂停对该行的担保业务，经与该行协商，采取进一步风险控制措施，并报经担保基金监督管理委员会批准后，再恢复担保业务。担保基金监督管理委员会确定贷款担保基金的年度代偿率的最高限额，对限额以内、贷款担保基金自身无法承担的代偿损失，由北京市财政局审核后予以弥补。
第十条 贷款服务。贷款银行要简化手续，为申请贷款的下岗失业人员提供开户和结算便利。因申请人不符合贷款条件而不能提供贷款的，贷款银行应及时向申请人说明理由，提出改进建议。贷款期间，贷款银行要加强对借款人的管理，要求借款人定期与贷款银行联系并加强帐户管理。对借款人出现透支和不能按期支付利息等情况，贷款银行应及时通知社会保障事务所和首创担保公司，共同维护贷款人及担保人的权益。
第十一条 首创担保公司应建立北京市下岗失业人员小额担保贷款信用体系，详细记录借款人的信用状况。信用状况良好的借款人应作为北京市下岗失业人员小额担保贷款优先发放的对象。中国人民银行营业管理部将下岗失业人员小额担保贷款信用情况纳入个人信用警示系统，对恶意拖欠贷款本息的人员将在金融机构之间予以通报。
第十二条 监督与审计。贷款银行应根据本管理办法的要求，结合本行的实际情况，制定切实可行的具体措施；安排足额资金保证小额担保贷款的发放，及时掌握本行开展小额担保贷款业务情况及存在的问题，主动与就业工作主管部门沟通信息、协调工作。中国人民银行营业管理部要对北京市各商业银行贯彻落实情况加强监督、指导和检查。北京市贷款担保基金管理措施和办法由北京市财政局结合北京地区的实际情况，会同北京市经委、北京市劳动和社会保障局另行制定。
第十三条 本管理办法由中国人民银行营业管理部、北京市财政局、北京市经济委员会、北京市劳动和社会保障局根据各自职责负责解释。
第十四条 本管理办法自2003年5月1日起执行。
