目前支付宝借呗是分期还款的方式,随借随还,可以提前还款,无手续费和利息,相当的方便。相比传统的公司借贷,信用卡分期,其实利息更低,关键是可以提现套现。
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现在借呗分期期数只有十二个月,无需手续费,为什么说比信用卡划算呢?
因为年息少,每月等额还款,相当于借到的钱每月都在减少,如果一万借了一年,每月都在还本金和利息的一部分,其实并没有一万借一年,所以年息比日息低。
比如你借了1万元,12月还,那么还款的第一个月,本金应该是还10000/12=833.33元,利息是10000*0.04*30=120元。第二个月依然是本金还833.33,但是利息变成了(10000ˉ833.33)*0.04*30=110。
那银行分期付款是怎么用的呢?举例分析:
为便于计算,我们以消费12000元,分12期偿还,手续费率为每期0.6%为例。
总共需偿还的手续费=12000*0.6%*12=864元
每月实际偿还的金额=12000/12+864/12=1000元(本金)+72(手续费)=1072元
银行在计算每月偿还金额的时候,简单粗暴地每月都按照全部贷款金额计算利息(这里是手续费,我们统称为利息支出)。每月的利息支出72元都是按照全部贷款金额12000元进行计算的。
可是实际上,当你偿还了第1个月之后,你的贷款本金只剩下11000元(12000元-1000元),同理,当你偿还了第2个月之后,你的贷款本金只剩下10000元(11000元-1000元)。
所以,我们承担的实际年预期年化利率水平要远高于7.2%。
拓展阅读:
蚂蚁借呗暂无资格/暂无可用额度是什么原因?
蚂蚁借呗和信用卡分期哪个手续费更低?
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