信报记者 李建桥 实习生 冯灵/文 张秀良/图
重庆农村商业银行行长谭远胜
一年前，重庆农村商业银行宣告成立。它在原重庆农村信用社，农村合作银行基础上改制组建而成，是继北京、上海之后的全国第三家省级农村商业银行。
自去年以来，国家出台的一系列政策措施，都把促进“三农”发展作为转变经济增长方式的重点。在此背景下，重庆出现大批“返乡”、“下乡”创业的人群 ———其中包括返乡农民工、城市下岗职工、个体工商户，甚至大学生……面对这一轮创业热潮，作为中国西部农村金融最后守望者的重庆农村商业银行，能够为此做些什么？
针对相关话题，信报记者独家专访了重庆农村商业银行行长谭远胜。
支持市民下乡创业
时代信报：目前我市有大批外出务工农民返乡创业，城市居民中也有不少人准备下乡创业。对此，重庆农商行是否有针对性的支持措施出台？条件有哪些？是否会限制创业投资领域？
谭远胜：去年以来，国家出台的一系列政策措施，都把促进“三农”发展作为应对金融危机、转变经济增长方式的重点。可以说，在金融危机背景下，“三农”已成为很多人的事业转折点和新起点，势必有更多有识之士“返乡”、“下乡”创业。这其中包括返乡农民工、城市下岗职工、个体工商户，甚至大学生；也包括大型集团、中小企业等法人机构。 针对这种趋势，对法人，我们推出了机械设备按揭、发展贷、便捷贷等贷款品种，新引进各类担保机构，尤其是加强与农业担保平台的合作，形成了总行、支行分别超过100亿元的担保规模，提升了金融支撑能力；对个人，推出和完善了农民工返乡创业、农村专业大户、再就业小额贷款、林权抵押贷款、个人助业贷款、个体经营户贷款、青年创业小康等品种。在确保合规的前提下，贷款条件尽量放宽：只要有必要的生产经营条件，符合产业政策、证照齐全，无恶意不良信用记录。程序尽量简化，给予各种优惠。农民工返乡创业贷款可由财政给予80%~100%的贴息；再就业小额贷款由财政全额贴息，主要针对下岗失业人员、大学生、退伍军人；农村专业大户贷款最高信用授信30万元。除了农民工返乡创业贷款必须用于非农产业财政才予贴息外，其他品种都没有对创业投资领域作限制，可以用于搞农业，也可以搞与农业紧密相关的制造业、服务业。我们有决心打造全国领先的支农产品(10.61,0.05,0.47%)线，扶持帮助更多的农民和市民走上致富道路。
时代信报：在农业产业基础比较薄弱的情况下，农商行在农村的业务带有很强的探索性。你们在财税政策以及监管方式上有何诉求？
谭远胜：我们的希望主要有三点：一是扩大农业保险覆盖范围；二是完善涉农贷款担保机制；三是健全政策扶持农村金融的长效机制。
在农业保险方面，我市生猪保险试点已取得成效，如果能进一步扩大保险种类、范围，覆盖更多的农业支柱产业，引导商业性保险公司开展农业保险，银行农贷投入的积极性和可持续性肯定会得到增强；在农业贷款担保方面，重庆有了市级专业担保公司———重庆市农业担保公司，其他各大市级担保公司和各区县担保平台也较完善，对农业贷款的关注和投入也很大，如果履约能力能够得到切实保证，银行农贷投入的安全性也将得到增强；在对农村金融机构的政策扶持方面，我们则希望能加大力度。如在税收方面，在改制为农商行后，所得税、营业税的优惠政策全部取消，而农商行历史形成的不良资产还需逐年消化，继续给予税收优惠。
三农贷款也可盈利
时代信报：农业产业化的弱质特征决定了贷款业务的高风险和低收益特征。“改制不改向”是你们的承诺，而服务三农与风险控制及资本收益最大化之间是存在矛盾的。下一步，你们的农村业务该如何开展？
谭远胜：贷款能否盈利、资本能否保值增值关键在于风险控制。目前，投向工业和城市项目，确实更有利于控制风险、增加回报。但服务“三农”始终是农商行最重要的使命，而且我行的农业贷款加权平均利率为7.74%，高于其他信贷业务0.98个百分点。所以，只要风险控制得好，肯定能够实现盈利。因此，我们的农村业务不仅不会“收”，而且还要“放”，要通过经营管理模式调整，来保证支农投入的积极性和可持续性。
为此我们做了一些探索。一是调整组织架构。总行专门设立了“三农”业务部，下设农业产业化中心、农户服务中心和“三农”产品研发中心；主城以外的30家支行被确定为“三农”业务支行，将逐步设立农户贷款中心；二是调整考核机制。总体原则是“差别管理、分类考核”，对城乡业务实行不同的绩效考核和风险容忍标准；三是探索新的管理模式。在 6个分理处开展农户贷款管理试点，实行信贷人员对小额农贷等涉农贷款包发放、包管理、包收回并与绩效工资挂钩。如因违规或未尽职造成风险则赔偿并追究责任，不可抗力形成风险免责。
为确保股东回报，确保支农可持续性，我们利用城市业务的利润来弥补农村业务可能出现的亏损，探索新形式的“以城带乡”、“以工哺农”，走出一条农村业务与城市业务协调并进、统筹发展之路。
目前，我们正在抓紧丰富完善个人消费、个体经营户、财务顾问、自营理财、企业网银、信用卡、结售汇等城市业务和中间业务，进一步完善中小企业金融服务“ 六项机制”，强力推进中小企业服务，做出农商行的鲜明特色和品牌效应。我认为，城乡服务都搞好了，支农责任和商业回报的矛盾一定能够得到较好的解决。
涉农贷款大幅提升
时代信报：有人认为，农业产业化程度不高，是我国同农业发达国家最大的差距。重庆农村商业银行将如何为推动农业产业化发力？
谭远胜：农业产业化的发展，除了要依靠当地的土地、技术和劳动力以外，一个很重要的因素就是资金投入。
不能忽视的是，农业产业化融资面临着许多困难和矛盾。有“四个缺乏”制约着银行的有效投入：一是投资农业缺乏风险保障；二是农业企业普遍缺乏竞争力；三是信贷缺乏有效担保。农业龙头企业贷款目前仅限于传统的不动产抵押，缺乏信用授信及其他符合实际的担保方式；四是财务管理缺乏规范。
要解决农业产业化融资难题绝非一日之功，需要政府、企业、农户和银行的共同努力。重庆市农商行提出“三个转变”工作思路：即由侧重支持农户脱困温饱转变为重点支持增收致富；由侧重支持单户分散生产转变为重点支持农业产业化；由侧重支持农业生产环节转变为支持生产、加工、储藏、流通一体化。
经过一年多以来的努力，目前我们的涉农贷款投入已有大幅提升。重点支持了荣昌生猪、潼南无公害蔬菜、三峡柑橘产业带、涪陵榨菜、江津花椒、丰都肉牛、石柱辣椒、武陵山优质烟叶等一大批优势特色项目，对农业增效和农民增收的拉动作用十分明显。
