民营企业则没有这种幸运。旗下有三家上市公司、两家金融租赁公司及证券公司、“啸聚”千亿资产的德隆系轰然倒塌,没人救。今天,德隆那样的大鳄倒是没有再现,但“野蛮生长”着的小额贷款公司却已遍地开花。中国人讲“好了伤疤忘了疼”,西谚云“市场没有记性(Market has no memory)”,民企金融之梦不死,但此番恐怕又是一枕黄粱! 中国创业网www.cg01.cn (或 www.cyechina.com)——最具影响力的创业网络平台!中国创业门户网站!
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总的来说,小贷企业应对风险的“法宝”不外有三个:分散投资、抵押物和高息。 中国创业网www.cg01.cn (或 www.cyechina.com)——最具影响力的创业网络平台!中国创业门户网站!
由于服务对象的原因,小贷企业的风险是无法被分散的!吴晓灵认为把1000万元资金贷给小公司的风险比贷给大公司少,因为把资金贷给众多中小企业从而分散了风险。根据国外经验中小企业存活三年以上的概率不到10%。我国多个版本的统计数据显示,中小企业的平均寿命在2.9到3.7年之间。也就是说,随机地把1000万元贷给100家小企业,三年后收回本息的概率趋近于零!好比遇到大地震,把鸡蛋放到不同的篮子里有什么用?
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于是乎小贷公司普遍要求借款方提供房产抵押。放出50万元贷款,拿到价值100万的房产作抵押。假如用房产抵押就能万无一失,美国“次贷”就不可能演变为席卷全球的金融危机了!如果坏账集中爆发,小贷公司现金枯竭,储户“挤兑”,拍卖房产远水不解近渴怎么办?国家限购二套房,办不了房产证怎么办?另外,不论贷款人原先有多少套房产,坏账时如果名下只有一套房,按照相关法规是不可以把人家扫地出门的!
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高息也不能解决问题。小额贷款公司的贷款利率上限虽然被放开,但不得超过司法部门规定的上限。根据《最高人民法院关于贯彻执行<民法通则>若干问题的意见》(修改稿)(一九九零年十二月五日)第一百三十九条规定,“公民之间借贷的利率,生活性借贷利率不得高于国家银行同类贷款利率的二倍,生产经营性借贷利率不得高于国家银行同类贷款利率的四倍。” 欢迎收藏中国创业网www.cg01.cn (或 www.cyechina.com)
虽然小贷公司收取的利息可以比大银行高出4倍,但融资成本也成倍提高,最终的“息差”还是只有几个百分点。股东投入自有资金,付出的是机会成本,比如直接拆借给其它企业、投入信托基金或者作股权投资基金(PE)的“有限合伙人”(LP),预期收益都不会低于15%。如果非法吸收公众存款,年利息也不可能低于两位数,而且法律风险巨大。