根据央行之前发布的公告，自2019年10月8日开始执行新的房贷利率政策，也就是现在的10月已经开始实行新的房贷利率政策了。以前我们的房贷利率都是根据基准利率的标准而形成的，银行根据市场情况来决定是上浮基准利率还是折扣基准利率。比如之前5年期以上贷款利率为4.9%，大部分城市的房贷利率都是上浮的，比如上浮10%或者上浮20%，这都根据银行的实际情况来。现在房贷则不会再用到基准利率，而是用报价利率为定价基准加点形成，报价利率也就是LPR。
什么是LPR？
我们用简单的话来说，现在的贷款利率将以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。现在全国有18家银行作为报价行，在每月的20日大家统一报价，在剔除最高和最低的报价后，将剩余的报价作为有效报价，然后通过复杂的公式计算出最终的贷款利率。9月20日五年期以上LPR为4.85%，10月就该按照这个利率来选择加点。值得注意的是现在就没有以前所谓的打折了，最低就是LPR，新政规定首套个人住房贷款利率不低于相应期限LPR（贷款市场报价利率），二套个人住房贷款利率不低于相应期限L贷款市场报价利率加60个基点。如果按照现在4.85%的lpr计算，首套房最低的房贷利率就是4.85%，有可能出现加点，二套房最低的房贷利率为5.45%，有可能加更多基点。
和之前相比房贷利率降了还是涨了？
因为LPR不能直接代表房贷利率，最终我们贷款的利率同样只是以LPR为参考标准，就像以前的基准利率一样，只是参考，具体房贷利率还是要看银行的政策。现在五年期以上4.85%的贷款利率较之前五年期4.9%的基准利率更低一些，但实际上并不代表我们贷款就以4.85%的利率计算，如果银行选择首套房加55个基点，房贷利率为5.4%，和以前基准利率上浮10%为5.39%是没什么区别的。
在目前部分城市公布的贷款利率来看，基本上的银行都会在LPR的基础上加点，和以前基准上浮后的房贷利率并没有明显下降和上涨，相对是比较稳定的。所以大家不用担心买房会执行非常高的房贷利率。
综上所述，贷款利率新政实施后，对购房者的房贷利率不会产生很大的影响，只是将基准利率变成了报价利率，相当于换了一个规则，一般情况下，我们现在贷款的利息不会产生很大的变化，有可能会高一些，也有可能会低一些。
